創(chuàng)新模式,解決小微企業(yè)“融資難”

挖掘數(shù)據(jù)控風險。平安銀行通過與小微企業(yè)及其相關(guān)管理方對接,運用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析、構(gòu)建風控模型,解決小微企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的難題;通過加強外部合作,引入金融、工商、稅務、司法、電信等第三方公共數(shù)據(jù),優(yōu)化、升級風控模型,為小微企業(yè)提供更多的融資方案。

創(chuàng)新業(yè)務模式,服務更多小微企業(yè)。該分行引進“臺州模式”和“泰隆銀行”模式,深入分析廣州1200多個專業(yè)市場商戶,從產(chǎn)品、營銷、隊伍、風控、品牌等五個面進行模式升級,以客戶需求為中心,以支行周邊為營銷陣地,深耕廣州地區(qū)5-10個專業(yè)市場,覆蓋前期未被金融服務未充分市場,比如二手車交易市場、凍品市場等。依托集團科技和綜合金融服務優(yōu)勢,擴大觸客范圍,幫助小微企業(yè)從銀行渠道獲取融資,降低綜合融資成本,實現(xiàn)有溫度的小微服務。

主動作為,解決小微企業(yè)“融資貴”

主動讓利降低客戶負擔。平安銀行信用類產(chǎn)品普遍具有一次貸款、分期還款、易貸易還等特征,盡力契合客戶的真實經(jīng)營需求,盡可能幫助客戶降低因資金閑置而產(chǎn)生的不必要利息支出,降低融資成本。同時,廣州分行積極主動為受疫情影響等特定客群實行延期付款、減免利息和手續(xù)費等舉措,降低客戶融資成本。經(jīng)過不懈創(chuàng)新和探索,廣州分行在持續(xù)提升小微企業(yè)融資可得性的同時,成功推動小微企業(yè)融資成本的持續(xù)大幅下降。

科技賦能降低運營成本。堅持科技引領(lǐng),以科技全面賦能營銷、風控、客服等小微企業(yè)金融服務全流程,從而提升運營效率,降低運營成本,讓利小微企業(yè)。通過“五位一體”服務模式,大幅提升小微業(yè)務線上化、智能化經(jīng)營水平;通過“智貸星平臺”,實現(xiàn)客戶一次申請、系統(tǒng)多產(chǎn)品核額,根據(jù)客戶特點提供最契合的產(chǎn)品;通過研發(fā)新一貸快貸、新微貸快貸等線上化產(chǎn)品,覆蓋無網(wǎng)點地區(qū),為縣域、農(nóng)村客戶提供線上化融資服務;通過數(shù)字口袋平臺AI機器人、AI營銷模型等智能化工具,對小微企業(yè)客群實行智能化、批量化經(jīng)營,放款時效可提升至小時級別。

多管齊下降低資金成本。積極加強資產(chǎn)負債管理,關(guān)注結(jié)算業(yè)務、結(jié)算賬戶的經(jīng)營,做大結(jié)算存款和活期存款,為支持實體經(jīng)濟引入源頭活水。依托科技賦能,大力發(fā)展交易銀行業(yè)務、個人金融生活服務,通過為客戶建立金融主賬戶,嵌入客戶的真實、高頻交易場景,在為客戶提供優(yōu)質(zhì)結(jié)算和融資服務的同時,獲取更多低成本資金沉淀;大力發(fā)展綜合金融業(yè)務、投行業(yè)務,提高投資資金的留存率,為更好地讓利小微企業(yè)提供了有利條件。

加大惠企及紓困力度,推動紓困政策直達小微企業(yè)

受疫情影響地區(qū)繼續(xù)實施小微貸款階段性延期還本付息。鑒于目前國內(nèi)疫情防控形式仍然嚴峻,各地區(qū)陸續(xù)出現(xiàn)新冠新增病例,部分小微企業(yè)的正常經(jīng)營受到一定影響。為支持實體經(jīng)濟,幫助小微企業(yè)恢復正常經(jīng)營,對于確實屬于受疫情影響而導致的暫時性困難企業(yè),可繼續(xù)開展階段性延期還本付息工作。2022年1-5月末,平安銀行廣州分行共辦理823.43萬的延期申請,進一步降低企業(yè)融資成本,與小微企業(yè)共渡難關(guān)。

主動聯(lián)系受疫情影響客戶。部分區(qū)域小微企業(yè)面臨隔離管控,無法正常辦理業(yè)務的困境,在風險可控的前提下,梳理存量到期客戶清單,積極主動聯(lián)系客戶,為客戶辦理續(xù)授信、延期還款等,讓小微企業(yè)在配合國家疫情管控安排的同時,能跨越障礙,“足不出戶”開展金融信貸業(yè)務。

優(yōu)化線上申請流程。針對近期疫情形勢不明朗,在總行指導下,廣州分行啟動疫情政策產(chǎn)品流程政策,協(xié)助客戶線上全流程申請,比如遠程視頻、線上評估、遠程面簽合同等方面,以實際行動支持小微企業(yè)抗疫情、保生產(chǎn),攜手小微企業(yè)共渡難關(guān)。

下一步,平安銀行廣州分行將繼續(xù)加大對小微企業(yè)的支持力度,多措并舉持續(xù)降低小微企業(yè)融資成本,理順業(yè)務流程,簡化融資手續(xù),提升小微金融服務效率和體驗,為更多小微企業(yè)提供有溫度的金融服務,踐行社會責任,助力實體經(jīng)濟發(fā)展。(安銀)

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